資産運用に興味はありますか？
- 気になってはいるけどなかなか始められない
- どうスタートしていいか分からない
という方に向けて、13年前に私が資産運用を始めた時の話を書きます。
なかなか一歩踏み出せない人の参考になればと思います。
なぜヨガインストラクターがお金の話を？と思いますよね。
このライフスタイルブログを始めた当初、私は３つのテーマを掲げておりました。
「仕事」「お金」「健康」
人生において大切だと思うこの３つの事柄について、現在も細々と記事を更新しています。
「お金の話は卑しい」とか「はしたない」というイメージをもつ方もいると思いますが、
心の安定を保ちながら生活する為に、金銭的余裕は大切であり、
誰もがないがしろにできないテーマだと思っています。
必要なお金を育てる為にの知識だと思って、ぜひ読んでみて下さい。
目次
【資産運用を始めたキッカケについて】
この記事を読んだ後、皆さんにどうなって欲しいか？
一番伝えたい事は、
資産運用に挑戦してみて欲しい
これだけです。
- プロ（ファイナンシャルプランナー）に相談にいく
- 100円単位から自分で投資してみる
２つのうちどちらかだけでもいいので、やってみて下さい。
◇やらないと分からない
『NISAとかiDeCoとかよく分からなくて…』と言う方が多いですが、
金融の知識を深めその不安を解消するには、実践するしかない。
私の経験から言うと、やってみないと芯から理解できないと思います。
実際にお金を動かして、減ったり増えたりして、
その制度のメリットを体験して初めて、こういう仕組みなんだと身体で理解できます。
私は13年前にFPさんからアドバイスを受けながら投資信託を買って、iDeCoを始めました。
年々変化していく自己資産を眺める中で、自然に運用するようになりました。
資産運用とはなんぞや？と言う問いには、実践している人しか答えられないのです。
◇FP相談とは？
ここからは私の経験談。
13年前、当時私はフルタイムの契約社員でした。
お給料は少なく、生活はできるけれど貯蓄はほとんどできない状態で、
将来の金銭的不安を抱えていました。
マネーセミナーに行ってみたり、株の本を読んでみたり、様々な行動を重ねて、FP相談に行き着きました。
初回は無料。
ざっくりとしたマネーライフプランを作ってくれました。
その後、相談料を払ってサービスを受けるか、終了か選べるようになっていて、
私はアドバイスを受ける事を選択しました。
料金は3〜5万円程度で正確に覚えてないのですが、当時の私にとって決して安くない金額でした。
でも、この時の選択は正しかったです。
資産運用スタートのキッカケを与えてもらったのだから、むしろ安すぎる値段だと今は思います。
『然るべきサービスを受ける為にはふさわしいお金を払うべきだ』と言う価値観はこの経験から学びました。
今でも1〜2年に一度は資産管理の相談に乗ってもらっています。
◇なぜプロに相談すべきか
シンプルに言うと、圧倒的にその方が得だから。
難しい言葉で表現すると【税制の優遇】を受けられます。
税制の優遇とは
国や地方自治体が特定の条件を満たした人に対し、税金の負担を軽くする仕組み。主な目的は、資産形成・子育て・住宅購入など、国が推奨する行動を後押しすること。
具体的な制度だと
- NISA
- iDeCo
- 住宅ローン控除
などがそれに当たります。
そもそも優遇制度は知らないと意味がないし、時代背景に合わせて刻々と変化しています。
細かいルールを一般人の知識でキャッチアップするのは難しい。
だから、然るべきタイミングでプロにアドバイスをもらうのが一番効率が良いです。
◇実践以上の学びはない
いきなりFP相談に行くのはちょっと…と思う方は、
少額で実際にやってみる事をお勧めします。
昔より手軽にできる環境が揃っています。
- 100円から投資
- ポイントで運用
これらは13年前には存在しませんでした。
実際にやってみて、どのレベルで価格が変動するのか体験してみると、
資産運用に対する得体のない不安は解消されると思います。
ポイントなら目減りしても実際のお金が減る訳じゃないので気楽ですよね。
資産が減ったり増えたりする事に対して、自分がどれだけ耐えられるのか？
これは実践しないと分からないので、不安な方は少額で経験してみた方がいいです。
◇資産運用はやるべきか？
物価は上昇し、賃金はあまり上がらない状況ならば、
労働でお金を稼ぐ方法の他にもう一つ、
預金を運用に回して増やす方法を知っておいた方が良いと思います。
でも、必ずしも全員がやる必要はないかもしれません。
自力でお金を稼いでこれる人
資産が潤沢な人
お金の管理がストレスになってしまう人は、
そこにコストとエネルギーを費やすよりも、
本当に自分がやりたい事に力を注ぐ方がいいのかなとも思います。
◇まとめ
- 資産運用はやってみないと分からない
- プロにアドバイスをもらうのが一番効率がいい
- 少額でいいから実践して学んでみよう
今回は私の経験を踏まえて、上記のことを書きました。
始めてみようかな、と気持ちを一押しできてたら幸いです。
資産運用について聞きたい事があれば、レッスンに来たときに遠慮なくご質問下さい。